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今天通过一位江苏的朋友，来介绍一下本地退休金构成！

据透露，这位江苏男士，自05年开启了他的社保缴纳之路。直到2024年办理退休时，其累计缴费有18.33年，个人账户有67110.95元，平均缴费工资指数0.5151，60岁退休计发月数为139 ，最终每月养老金1679.1元！（大家可以仔细看看下面这张退休金明细表）

这样的养老金水平是怎么来的？咱们拆开看看！

（一）基础养老金

基础养老金计算方式：

当地上年度在岗职工月均工资×（1 + 本人平均缴费工资指数）÷2×缴费年限×1%……

代入数据进公式，可知：

8613×(1 + 0.5151)÷2×18.33×1% = 1196.21元 。

当地月均工资反映当地经济与工资水平，是计算关键。本人平均缴费工资指数体现个人与当地平均工资关系，缴费年限越长，基础养老金越多，就像酿酒，时间越久，味道越醇厚！

（二）个人账户养老金

这一部分的计算公式为：个人账户储存额÷计发月数。

这位江苏朋友个人账户储存额67110.95元，计发月数139，所以个人账户养老金是67110.95÷139 = 482.81元。

个人账户储存额是个人历年缴费及利息累计，计发月数按退休年龄定，不同年龄对应不同月数，决定每月个人账户养老金发放额度！感兴趣的朋友可以参考一下上面这张计发月数对应表格。

最终，这位江苏朋友的退休金就是基础养老金与个人账户养老金相加，即：1196.21 + 482.81 = 1679.1元！一个月能够领取的退休金为一千六百七十九元！

那么，为什么社保18年多，一个月只能领取1679元呢？是什么原因呢？

首先我们得知道，养老保险遵循“多缴多得、长缴多得”的原则！

从前文的分析中，我们可以看到这位江苏朋友，他的18.33年缴费在社保年限里其实算比较短的！

很多人工作到退休，缴费可能2、30年甚至40年以上。就好比爬山，别人爬了30年、40年的高度，你只爬了18年，到达的位置自然低。

基础养老金计算中，缴费年限直接影响结果，年限短，基础养老金就少。每多一年缴费，基础养老金就增加一些！

除此之外，他的工资指数也拖了后腿！

可以在明细表中看到，他的平均缴费工资指数只有0.5151，说明这位江苏朋友缴费工资比当地平均水平低。假如当地平均工资100分，他只有51.51分。

一般而言，我们的平均缴费指数大概在【0.6～3】的区间之内，社保按工资比例缴纳，缴费工资低，交的社保和进个人账户的钱都少！计算基础养老金时，平均缴费工资指数低，计算基数被拉低。

这就像存钱，别人每月存1000元，你存500元，时间还短，账户余额肯定少。而且平均缴费工资指数影响基础养老金和个人账户养老金，至关重要！

而且，他的个人账户储蓄额相对不足！

这位江苏朋友的个人账户储存额仅67110.95元，和他的缴费年限、工资有关。

缴费年限短、工资低，每月进个人账户的钱少，多年积累后，储存额不多。

我们在计算个人账户养老金时，储存额少，除以计发月数后，每月所得就少。

就像小水缸，装的水少，每次舀出的水也少！

和缴费年限长、工资高的人比，部分退休朋友的个人账户可能十几万甚至几十万，每月领取的个人账户养老金就相应地会高很多！

对此退休金水平，有网友评论：

综上，这位常州朋友18年缴费仅领1679元养老金，是缴费年限、工资指数、个人账户储存额、地区政策和经济等因素共同作用的结果！

这提醒我们，工作时尽量延长缴费年限、提高缴费工资，才能在退休后保障晚年生活！

对此，你怎么看待？欢迎在下方积极评论！